Der neue Schufa-Score

[MaxMuster]

Anbei mal die neuen Kriterien nach welcher die Schufa ihren Score vergibt ....

Die 12 Kriterien auf den Schufa-Score
Kurz und knapp: Alle Infos zu den neuen Kriterien, den Punkten und wieso du deinen Score nicht mit dem alten vergleichen solltest.

Zahlungsstörungen
Ein wichtiger Einflussfaktor für den SCHUFA-Score ist das bisherige Zahlungsverhalten, also der Umgang mit Zahlungsverpflichtungen wie z. B. Rechnungen oder Krediten. Wenn Zahlungsverpflichtungen nicht vertragsgemäß bezahlt bzw. zurückbezahlt werden, spricht die SCHUFA von Zahlungsstörungen. Diese können von Unternehmen unter anderem dann an die SCHUFA übermittelt werden, wenn ein fällig gewordener Betrag nicht bestritten und auch nach mindestens zwei schriftlichen Mahnungen nicht gezahlt wurde. Zudem müssen Personen frühestens bei der ersten Mahnung auf eine bevorstehende Übermittlung an die SCHUFA hingewiesen worden sein und die erste Mahnung muss zum Zeitpunkt der Meldung an die SCHUFA mindestens vier Wochen zurückliegen.
Die SCHUFA prüft, ob

keine Zahlungsstörungen,
erledigte Zahlungsstörungen - das heißt inzwischen beglichene Forderungen - oder
offene Zahlungsstörungen - die bisher noch nicht bezahlt wurden -

vorliegen.

Alter des ältesten Bankvertrags
Zu Bankverträgen zählt die SCHUFA unter anderem: Girokonten, Kreditkarten, Leasingverträge, Bürgschaften, Blankobauspardarlehen und Kredite. Die Information, wie lange Personen schon aktiv am Finanzleben teilnehmen, ist wichtig für die Bonität. Je länger Sie das vertragsgemäß tun, desto länger haben Sie bewiesen, dass Sie verantwortungsvoll mit Ihren Finanzen umgehen. Das ist positiv für den Score.

Alter der ältesten Kreditkarte
Kreditkarten sind ein Vertrauensbeweis der Bank in die Zahlungsfähigkeit ihrer Kunden. Sie werden mit einem Kartenlimit angeboten. Ob Personen mit der zusätzlichen Zahlungsverpflichtung verantwortungsvoll umgehen, ist erst im Laufe der Zeit zu erkennen. Je älter eine Kreditkarte ist, desto länger und deutlicher hat man bewiesen, dass man finanziellen Verpflichtungen nachkommt. Das ist positiv für den Score.

Alter der aktuellen Adresse
Je länger eine Person an derselben Adresse wohnt, desto positiver ist der Einfluss auf den SCHUFA-Score. Denn die Statistik zeigt: Wer erst seit kurzem an einem Wohnsitz wohnt, hat ein erhöhtes Risiko in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten. Der positive Einfluss auf den SCHUFA-Score nimmt mit der Zeit zu, je länger man an derselben Adresse wohnt.

Alter des jüngsten Rahmenkredits
Ein Rahmenkredit ist ein flexibler Kredit, bei dem man bis zu einer festgelegten Summe jederzeit Geld abrufen und zurückzahlen kann - Zinsen fallen nur auf den genutzten Betrag an. Er funktioniert ähnlich wie ein Dispokredit, bietet aber oft bessere Konditionen und höhere Beträge.

Ein Rahmenkredit ist grundsätzlich flexibel einsetzbar und nützlich bei unerwarteten finanziellen Belastungen. Allerdings weitet er den Spielraum, sich zu verschulden, sehr weit aus. Das birgt Risiken, die die Zahlungsfähigkeit beeinflussen können. Aus diesem Grund verschlechtert ein Rahmenkredit zunächst den Score, im Laufe der Zeit verbessert er sich aber wieder, weil man bewiesen hat, dass man seinen finanziellen Verpflichtungen nachkommt.
Kurz und knapp: Alle Infos zu den neuen Kriterien, den Punkten und wieso du deinen Score nicht mit dem alten vergleichen solltest.

Anzahl Anfragen und Abschlüsse für Girokonten und Kreditkarten in den letzten 12 Monaten
Wenn Personen eine neue Kreditkarte oder ein neues Girokonto bei einer Bank beantragen, kann diese Informationen zur Bonität bei der SCHUFA anfragen. Diese Bonitätsanfragen und auch der mögliche Vertragsabschluss fließen in das Scoring ein.

Zum Beispiel: Werden viele neue Kreditkarten oder Girokonten in den vergangenen zwölf Monaten beantragt und abgeschlossen, kommt es statistisch gesehen häufiger zu Zahlungsausfällen. Das verschlechtert den Score.

Wichtig zu wissen: Mehrere Anfragen und Abschlüsse innerhalb von 28 Tagen werden nur einmal gezählt. Die 28 Tage starten, sobald die erste Anfrage bei der SCHUFA eingegangen ist. Der Vergleich von Girokonten- oder Kreditkartenkonditionen und eine folgende Eröffnung eines neuen Girokontos mit Kreditkarte wirken sich somit nicht mehrfach negativ aus.

Anzahl Anfragen ausserhalb des Bankenbereichs in den letzten 12 Monaten
Hierzu zählen Anfragen aus den Branchen (Online)-Handel, Telekommunikation und (Finanz)-Dienstleistungen. Wenn Personen auf Rechnung einkaufen oder in Raten zahlen, ist es möglich, dass Unternehmen wie Online-Versandhändler, Handyanbieter oder Versicherungen die Bonität bei der SCHUFA anfragen. Ob eine Anfrage erfolgt ist, ist von verschiedenen Faktoren abhängig, z. B. ob Personen Neukunden sind oder ungewöhnlich oft bestellen. Die Höhe des Betrages kann ebenfalls einen Einfluss darauf haben, ob eine Anfrage bei der SCHUFA erfolgt. Über die Bonitätsanfrage und ob das Geschäft zustande kommt, entscheidet jedes Unternehmen selbst.

Diese Bonitätsanfragen fließen in das Scoring ein. Werden mehrere Bonitätsanfragen zu einer Person bei der SCHUFA getätigt, kommt es statistisch gesehen häufiger zu Zahlungsausfällen. Das verschlechtert den Score.

Wichtig zu wissen: Mehrere Anfragen innerhalb von 28 Tagen werden nur einmal gezählt. Die 28 Tage starten, sobald die erste Anfrage bei der SCHUFA eingegangen ist.

Aufgenommene Ratenkredite in den letzten 12 Monaten
Zu Ratenkrediten zählen unter anderem Konsumkredite (z. B. für Möbel, Auto oder Elektronik), die in mehreren monatlichen Raten zurückzuzahlen sind. Sie stellen eine zusätzliche finanzielle Belastung dar. Das heißt, dass danach weniger Spielraum für weitere Ausgaben besteht. Besonders ins Gewicht fällt, wenn es mehrere Kreditverpflichtungen innerhalb kurzer Zeit gibt. Das verschlechtert den Score zunächst. Immobilienkredite sind eine besondere Form des Kredits und fließen daher nicht in dieses Kriterium ein.

längste Restlaufzeit aller Ratenkredite
Zu Ratenkrediten zählen unter anderem Konsumkredite (z. B. für Möbel, Auto oder Elektronik), die in mehreren monatlichen Raten zurückzuzahlen sind. Sie stellen eine zusätzliche finanzielle Belastung dar. Das heißt, dass danach weniger Spielraum für weitere Ausgaben besteht. Je länger ein Ratenkredit noch abbezahlt werden muss, desto länger besteht das Risiko in Zahlungsschwierigkeiten zu kommen. Deshalb hat eine längere Restlaufzeit einen negativen Einfluss auf den Score. Je kürzer die Restlaufzeit, desto positiver für den Score.

Wichtig zu wissen: Restlaufzeiten von bis zu drei Jahren haben keinen negativen Einfluss auf den Score.

Kreditstatus
Zu Ratenkrediten zählen unter anderem Konsumkredite (z. B. für Möbel, Auto oder Elektronik), die in mehreren monatlichen Raten zurückzuzahlen sind. Sie stellen eine zusätzliche finanzielle Belastung dar. Das heißt, dass danach weniger Spielraum für weitere Ausgaben besteht. Der Kreditstatus überprüft, ob ein Ratenkredit besteht. Sollte dies der Fall sein, verschlechtert das den Score. Sollte der Ratenkredit jedoch bereits vollständig zurückgezahlt sein, verbessert sich der Score.

Immobilienkredit
Immobilienkredite sind eine besondere Form des Kredits. Die Statistik zeigt, dass es bei Personen mit Immobilienkrediten oder Personen, die für Immobilienkredite bürgen, seltener zu Zahlungsausfällen kommt. Das liegt daran, dass neben einer besonders ausführlichen Kreditwürdigkeitsprüfung durch die Bank, die Gewährung von Immobilienkrediten meist an eine stabile finanzielle Situation geknüpft ist. Das ist positiv für den Score.

vorliegen einer Idäntitätsprüfung
Wenn die SCHUFA weiß, dass bei einer Person z. B. aufgrund eines bestimmten Vertragsabschlusses die Identität überprüft wurde, ist das eine wichtige Information für die Bonität und gut für den Score. Die Überprüfung der Identität erfolgt zum Beispiel bei Banken durch den Personalausweis, da das beim Abschluss eines Bankvertrags gesetzlich vorgeschrieben ist.


Der neue SCHUFA-Score ist anders:

Sie sehen erstmals denselben Score wie Unternehmen.
Der neue Score basiert auf Punkten statt wie bisher auf Prozentwerten. Deshalb sind 98,5 Prozent nicht gleich 985 Punkte.
Der Einfluss einzelner Kriterien hat sich im neuen Score verändert und es sind auch neue Kriterien hinzugekommen. Das kann zu Abweichungen gegenüber dem Basisscore führen.

Aus diesem Grund können Sie den Basisscore nicht mit dem neuen SCHUFA-Score vergleichen.

[Itak65]

Guten Morgen eine Frage dazu senkt ein P konto den Score? Dazu findet man nichts.
Itak65

[rheinlust27]

Was mich betrifft, ist der neue Score deutlich schlechter. Ich hatte, vier Monate nach der Restschuldbefreiung, einen Score von 92,48, d.h. akzeptabel und knapp unter gut und hatte gehofft, dass er nach Löschung aller SCHUFA Daten, bereits in den Bereich gut aufsteigt. Jetzt mit dem neuen Score, habe ich 634, damit nur noch ausreichend und könnte eventuell in akzeptabel aufsteigen, aber auch am untersten Rand. Es dauert nun drei Jahre, bis man Zahlungausfälle nicht mehr am Score ablesen kann. Damit hat die Löschung nach sechs Monaten, jedweden Wert verloren. Da hat sich die SCHUFA, etwas ganz schlaues einfallen lassen und ehemalige Schuldner sind nun doch drei Jahre lang belastet.

Ich denke, ein P Konto alleine belastet den Score nicht. Das passiert erst, wenn es zur Pfändungen kommt.

[Itak65]

Hi rheinlust, eine Freundin von mirr wundert sich auch ihr score war letzte Woche noch hervorragend bei über 97 Prozent und seit gestern nur noch ausreichend mit 633 Punkten.
Lg Itak65

[TomH]

Wenn die Restschuldbefreiung greift und die 6 Monate vorüber sind, und die dort enthaltenen Werte gelöscht wurden, dürften diese doch gar nicht mehr in den Score einbezogen werden. Lt. dem was oben in dem Beitrag steht?

[rheinlust27]

Tom H, möglicherweise habe ich das falsch verstanden, habe soeben bei ChatGPT nachgefragt und er hat das gleiche gesagt wie du jetzt. Nach Löschung aller SCHUFA Daten sollte es zurück auf die 264 Punkte, was ein wesentlicher Bestandteil des Score ist. Dann bin ich ja vorläufig mal beruhigt, hoffentlich kommt es dann auch so. Danke für deine Aufklärung, Tom.

[rheinlust27]

Hi Itak, so ähnlich war es bei mir auch, bei deiner Freundin ist er natürlich noch schlimmer, wenn sie schon 97 hatte. Jetzt kann man nur warten, bis alle Einträge gelöscht sind und hoffen, dass es dann doch so weitergeht, wie erhofft war. Sonst wäre das ein ziemlicher Einschnitt in die weitere Lebensplanung.

[TomH]

rheinlust27, vllt. habe ich es auch nur überlesen?

Ich meine auch mich zu erinnern, dass in das neue Bewertungssystem Einträge wie eine Restschuldbefreiung (RSB) einlaufen und eine damit verbundene Negativbewertung. Aber vllt. hat man das wieder rausgenommen, oder ich habe mich bloß verlesen.

Ich werde jedenfalls berichten, sofern ich die RSB erhalten sollte. Auch gehe ich nicht davon aus, dass die Schufa unbedingt Verbraucherneutraler wurde.

[rheinlust27]

Bei mir, wird am 6. Mai alles in der SCHUFA gelöscht, dann weiß ich ja ganz genau wie es gehandhabt wird und werde darüber berichten. Ich ziehe aber, bei genauem überlegen, tatsächlich beide Möglichkeiten in Betracht. Hoffen wir also das Beste für uns alle.

[tidus82]

Am Ende kommt es doch drauf an, was die Unternehmen daraus machen - wenn die merken, dass jetzt angeblich viel mehr Menschen kreditunwürdiger sind, dann werden die ihre Vergabekriterien auch anpassen müssen.
Ich hatte auch 98,X Prozent und bin jetzt mit dem Score nur noch auf „gut“ mit 760 Punkten - bei mir liegt es daran, dass ich vor kurzem umgezogen bin, was vorher zwar relevant war, aber nicht so massiv. Außerdem hab ich „keine Kreditkarte“ im herkömmlichen Sinne - da kann ich also auch nicht punkten

Los, lasst uns jetzt alle Kreditkarten sammeln