9.100 € Schulden (TF Bank & Cashpresso), Bürgergeld + Minijob, bald Umschulung – Chance auf Vergleich?

[Deffi]

Hallo zusammen,

ich stecke in einer schwierigen Situation und hoffe auf eure Erfahrungen. Ich habe ca. 9.100 € Schulden bei meiner Kreditkarte (TF Bank) und bei Cashpresso. Ich beziehe aktuell Bürgergeld und habe einen Minijob (520 €). Die monatlichen Raten kann ich trotzdem nicht mehr bedienen. Eine Einmalzahlung ist unmöglich.

Ab nächsten Monat beginne ich eine Umschulung. Danach habe ich vielleicht wieder ein geregeltes Einkommen. Meine Fragen: Wie stehen meine Chancen auf einen außergerichtlichen Vergleich (z. B. Ratenzahlung mit geringen Beträgen)? Ist die TF Bank verhandlungsbereit? Oder wäre der direkte Weg in die Privatinsolvenz besser? Hat jemand ähnliche Summen und mit welchem Ergebnis erfolgreich verhandelt?

Vielen Dank für jeden Tipp!

[Itak65]

Hi Deffi ich weiss nur bei der TF Bank kannst du auch die Teilzahlung wählen weiss ich von einer Freundin aber die daraus resultierenden Zinsen sind dann dementsprechend hoch. Hast du die Karte bekommen als du schon Bürgergeld bezogen hast?.
Itak65

[TomH]

Ich schätze das müssen Sie selbst herausfinden.

Aus eigener Erfahrung - aber mit anderem Hintergrund -, wollte mir eine damalige Bank entgegenkommen und die Raten verkleinern. Eine Andere Bank, die allerdings die Beziehung zu mir kündigte machte mir sogar nach etlichen Jahren den Vorschlag 80% zu erlassen und die restlichen 20% entweder auf einmal oder in Raten zu begleichen.

[Deffi]

Hi Deffi ich weiss nur bei der TF Bank kannst du auch die Teilzahlung wählen weiss ich von einer Freundin aber die daraus resultierenden Zinsen sind dann dementsprechend hoch. Hast du die Karte bekommen als du schon Bürgergeld bezogen hast?.
Itak65

@Itak65
Danke für den Hinweis mit der Teilzahlung. Ja, die Zinsen sind dort leider sehr hoch – das ist ja genau das Problem, warum die Schulden überhaupt so hoch gelaufen sind.
Zu deiner Frage: Die Karte habe ich nicht während des Bürgergeldbezugs bekommen. Ich habe sie damals in meiner Ausbildung beantragt – das war Ende 2024 (also vor etwa 1,5 Jahren). Damals hatte ich ein geregeltes Einkommen und habe nie eine Raten ausgehen lassen. Seitdem wurde der Kreditrahmen immer wieder automatisch erhöht.
Erst seit etwa einem Jahr bin ich nun beim Jobcenter. Bis letzten Monat habe ich die Raten noch irgendwie bedienen können, aber jetzt geht es nicht mehr.

[Deffi]

Ich schätze das müssen Sie selbst herausfinden.

Aus eigener Erfahrung - aber mit anderem Hintergrund -, wollte mir eine damalige Bank entgegenkommen und die Raten verkleinern. Eine Andere Bank, die allerdings die Beziehung zu mir kündigte machte mir sogar nach etlichen Jahren den Vorschlag 80% zu erlassen und die restlichen 20% entweder auf einmal oder in Raten zu begleichen.

@TomH
Danke für deinen Erfahrungsbericht. Das klingt ja ermutigend, dass eine Bank dir nach Jahren sogar 80% Erlass angeboten hat. Darf ich fragen, ob du damals einen Schuldnerberater eingeschaltet hattest oder hast du das selbst verhandelt? Und wie hoch war damals etwa die Summe?
Mich würde interessieren, ob die TF Bank ähnlich kulant sein könnte, wenn man klar macht, dass man sonst in die Insolvenz gehen muss.

[TomH]

Freilich, aber der Sache stand ein (vermutlich) anderer Hinderungsgrund entgegen.
Ich wollte damals einfach nur genau wissen, was ich weshalb der Bank genau schulden solle, und beharte auf eine aussagekräftige Antwort auf meine Fragen; es ging dabei damals um etwa 25tsd. €.

Eine Schuldnerberatung hätte mir allerdings in der Fragestellung auch keine Hilfe leisten können, da bin ich mir recht sicher.

Ob die TF Bank (oder eine andere) - in welcher Konstellation - kulant sein könnte, kommt mehr der Antwort gleich = Versuch macht kluch.

[Shopgirl]

Banken interessiert das nicht, wenn du mit einer Insolvenz "drohst". Zumal solche Zahlungsausfälle versichert sind.

Du sagst, du warst gerade noch (2024) in Ausbildung? Dh, du bist vermutlich noch sehr jung und hast noch ein langes Erwerbsleben vor dir. Die Bank wird sich in dieser Konstellation sicher nicht auf einen Vergleich einlassen.

TomH schrieb, dass die Bank (oder vermutlich eher das Inkasso) nach etlichen Jahren einen Vergleichsvorschlag gemacht hat. Ich wette, Tom ist a) deutlich älter als du und hat sich b) bis zu diesem Angebot des Inkassos jahrelang erfolglos pfänden lassen. Ich denke nicht, dass dieser Fall mit deinem vergleichbar ist.

Mach einen Termin bei einer caritativen (!) Schuldnerberatung aus und rede mit einem Profi über die Situation.

[TomH]

Mit Insolvenz will man ja nicht entgegen treten, sondern ob man womöglich verhandlungsbereit sei.
_________
Und nein, immernoch die Bank, kein Inkasso ...

[TomH]

Edit (ergänzend): die Erkenntnis das Banken geg. solche Zahlungsausfälle versichert sein können ist für mich nach wie vor ... heftig.