N26 Tarifwechsel nicht gestattet, trotz RSB?

[Esme]

Hallo zusammen,

ich hoffe, ihr könnt mir bei einem Problem mit N26 helfen.

Vor fünf Jahren habe ich das dreijährige Privatinsolvenzverfahren durchlaufen und habe seit zwei Jahren meine Restschuldbefreiung erlangt. Meine Bonität ist wieder in Ordnung (Schufa 96% Bonität) und reicht für ein reguläres Girokonto problemlos aus.

Das Problem ist, dass ich seit 10 Jahren ein Konto bei N26 führe. Damals wurde es wegen meiner schlechten Bonität (welche ausschließlich durch die Abgabe einer Vermögensauskunft zustande kam) als "Flex Konto" für rund 9 € im Monat eröffnet. Jetzt möchte ich in das kostenlose Standard-Konto wechseln. Eine Kündigung und Neueröffnung kommt für mich nicht infrage, da mir die 10-jährige Kontohistorie wichtig für meinen Schufa-Score ist.

Die Reaktion von N26 ist, dass der Support sich strikt weigert mit der blöden Begründung, dass meine Bonität bei der damaligen Eröffnung nicht ausgereicht habe, deshalb habe ich ein kostenpflichtiges Flex-Konto. Meine Bitten um eine erneute Bonitätsprüfung (die alte ist immerhin 10 Jahre her!) werden ignoriert, ebenso wird auf meinen Tarifwechsel-Antrag überhaupt nicht eingegangen.

Meine Fragen daher:
Habe ich rechtlich gesehen einen Anspruch darauf, dass meine aktuelle Bonität bewertet und der Wechsel zugelassen wird?

Vielen Dank im Voraus für eure Ratschläge!

[robo]

Nein, vermutlich nicht.
Es gibt ja keinen Kontrahierungszwang, Du HAST ja ein Konto.

Aber vielleicht weiß die Bankfachfrau hier Rat ?

Ich würde es mal mit einer Beschwerde bei der zuständigen Schlichtungsstelle versuchen,
wer das für die N26 ist, das MUSS die Bank Dir mitteilen.

[Shopgirl]

Schwierig. Die N26 muss halt nicht, wenn sie nicht will.

Eine Beschwerde ist sicher nicht verkehrt, das kann schon mal Bewegung in so eine Sache bringen. Wenn du denen sehr unbequem wirst, stellen sie das Konto vielleicht um (oder kündigen es).

Schufa hin oder her, aber die sollte nicht dafür sorgen, dass man auf ewig bei einer Bank festsitzt, die einem Ärger macht. Da würde ich vermutlich das Konto wechseln und den minimal fallenden Score in Kauf nehmen.

[Icke26]

Ein Bankwechsel bei Ärger ist meistens die beste Lösung, da ein kurzer Schufa-Score-Abfall durch eine neue Anfrage oder ein geschlossenes Konto nicht ins Gewicht fällt.

Neues Konto suchen: Eine neue Bank mit gutem Service wählen.
Guthaben übertragen: Das Geld vor der Kündigung auf das neue Konto überweisen.
Lastschriften anpassen: Daueraufträge und Zahlungen auf das neue Konto umziehen.

[TomH]

..Meine Fragen daher:
Habe ich rechtlich gesehen einen Anspruch darauf, dass meine aktuelle Bonität bewertet und der Wechsel zugelassen wird?

Rechtlich gesehen würden sich sicher Wege öffnen, die allerdings privatrechtlich ausgetragen werden müssten und insofern sicher auch finanziell kostspielig, als auch ungewiss im Ausgang wären.

Ich würde es so halten wie die Vorschreiber bereits erwähnten.

[Shopgirl]

Ich bin mir gar nicht mal so sicher, ob man da rechtlich was erreichen kann.

Die Bank hat damals diese Art Konto aufgrund der Bonität angeboten und dieses Vertragsangebot wurde halt von der Kundin angenommen.
Ein Recht darauf, dass die Bonität irgendwann neu bewertet wird, hat man mMn nicht. Die Bank gibt ihr ja ein Konto, nur eben nicht das, was sie haben will. Ich glaube, rechtlich ist da nicht viel zu machen. Wechseln oder die Bank ärgern. Das eine ist stressfrei, das andere vielleicht befriedigender

[rheinlust27]

Wenn Du jetzt ein neues Konto eröffnest und N26 kündigst verlierst Du 84 Punkte im Score, zuerst mal kann das ganz schön viel sein, kommt darauf an wie dein Score gerade ist. Andererseits bist Du bei N26 für immer verbrannt, so ein Konto muss man nicht haben.

Ich habe meines bei N26 noch wegen der Punkte, allerdings bin ich mit Standard Konto durch die Insolvenz, habe es erst bei N26 gemeldet, als ich meine Restschuldbefreiung hatte und es ist alles so geblieben. Trotzdem habe ich jetzt zur comdirect gewechselt und sofort eine Kreditkarte bekommen, bei N26 bekommst Du nie mehr irgend etwas.

Konto wechseln, nach einem Jahr hast Du 47 Punte wiederum auch danach geht es weiter bergauf, nichts auf Rechnung kaufen und schnell hat man dann den Score wieder gut.
Wichtig ist für die Banken ohnehin, neben dem Score, dass es bei der Schufa keine negativen Einträge gibt.

Wenn es dir sehr wichtig ist, dann kannst Du das Konto bei N26 ja für ein Jahr weiterlaufen lassen und das neue Konto als Hauptkonto nutzen. Wobei ich ohnehin ziemlich sicher bin, dass dein Konto von N26 gar nicht in der Schufa berücksichtigt wird, weil N26 Konten nur meldet, wenn ein Dispo oder Kredit eingerichtet wird, was bei einem Flex Konto ja wegfällt, lediglich das P-Konto wird eingetragen und alles komplett gelöscht sobald Du es umwandelst.

[rheinlust27]

Ich muss noch hinzufügen, mein N26 Konto steht in der Schufa, weil ich es bei der Schufa beantragt habe, dann hat man es nach ca. 4 Wochen aufgenommen, hat mir 37 Punkte gebracht.