Erneut hohe Schulden, was tun?

[Ina2002]

Hallo,
leider bin ich erneut in eine Schuldenspirale geraten und habe nun nächsten Monat einen Termin bei der Schuldnerberatung.
Ich war bereits in Insolvenz und habe die Restschuldbefreiung erst 2023 erhalten und bin deshalb bis 2034 in der Sperrfrist.
Nun habe ich wieder Schulden in Höhe von fast 57000€, welche wenn ich ehrlich bin nach und nach durch Onlineglückspiel entstanden sind.
Es handelt sich um 3 Bankkredite, Dispo, Rahmenkredit und mehrere Kreditkarten.
Mein reines Nettoeinkommen beläuft sich auf ca. 1900€ monatlich - Gesamt inklusive Kindergeld, UVG, usw komme ich auf nicht ganz 2800€. Ich habe ein minderjähriges Kind und bin alleinerziehend.

An Raten zahle ich monatlich fast 1500€, was einfach viel zu viel ist. Meine Fixkosten belaufen sich auf ca. 1000€ monatlich. Somit bleibt kaum noch was für Essen usw. übrig. Ein paar Raten konnte ich deshalb diesen Monat nicht bezahlen. Ich habe vorsorglich bereits ein neues Girokonto eröffnet und die Zahlung auf das neue Konto für nächsten Monat umgestellt.

Dass ich die Situation selbst verursacht habe und das dumm ist, ist mir absolut bewusst. Was würdet ihr mir raten zu tun? Wie stehen die Chancen auf eine außergerichtliche Einigung mit Gläubigern?

Vielen Dank!

[tidus82]

Ab zum Arzt und eine Therapie suchen - eine Einigung hilft dir nicht - genauso wenig wie dir eine Insolvenz geholfen hat.

[TomH]

Zunächst würde ich wohl entweder das bestehende oder ein neues Konto mit dem Pfändungsschutz belegen.

Was die Einigung angeht habe ich zwar keine Erfahrungen aus eigener Inititive, dennoch hatte mir ein großer Gläubiger bis vor 2-3 Jahren 2 mal (1x pro Jahr) ein Angebot zukommen lassen, nachdem ich die Ratenzahlungen vor etwa 10 Jahren einstellte.
Er kam mir dahingehend "entgegen", dass er anstatt ca. 25.000 Euro nur noch etwa 2.500 Euro wollte, und wenn ich dies auf einmal nicht zahlen könnte, auch mit einer Ratenzahlung einverstanden sei.

Ps.: der Gedanke mit einer medizinischen Beurteilung zumindest kam mir auch, aber das muss man wohl selbst entscheiden.

Pps.: möglicherweise besteht auch Sorge um das Sorgerecht?

[Ina2002]

Ab zum Arzt und eine Therapie suchen - eine Einigung hilft dir nicht - genauso wenig wie dir eine Insolvenz geholfen hat.

Eine Einigung gibt mir inneren Frieden und hilft mir absolut. Möchte ja zahlen, aber in der Höhe wie aktuell ist es einfach nicht mehr realisierbar. Eine Therapie benötige ich meines Erachtens nicht, da ich nur gespielt habe, da ich in meiner nun endlich vergangenen Partnerschaft absolut unglücklich war und daraus meinte mit Geld könnte ich mich befreien und bin aber durch Verlust des Geldes immer weiter reingerutscht. Nun ist das ganze zum Glück beendet und jetzt benötige ich für den Seelenfrieden nur noch finanzielle Ordnung.

[Ina2002]

Zunächst würde ich wohl entweder das bestehende oder ein neues Konto mit dem Pfändungsschutz belegen.

Was die Einigung angeht habe ich zwar keine Erfahrungen aus eigener Inititive, dennoch hatte mir ein großer Gläubiger bis vor 2-3 Jahren 2 mal (1x pro Jahr) ein Angebot zukommen lassen, nachdem ich die Ratenzahlungen vor etwa 10 Jahren einstellte.
Er kam mir dahingehend "entgegen", dass er anstatt ca. 25.000 Euro nur noch etwa 2.500 Euro wollte, und wenn ich dies auf einmal nicht zahlen könnte, auch mit einer Ratenzahlung einverstanden sei.

Ps.: der Gedanke mit einer medizinischen Beurteilung zumindest kam mir auch, aber das muss man wohl selbst entscheiden.

Pps.: möglicherweise besteht auch Sorge um das Sorgerecht?

Die Schuldnerberatung hat mir im telefonischen Erstgespräch aktuell noch abgeraten, dass Girokonto in ein P-Konto umzuwandeln, da ich noch Zeit hätte und dies die Bonität negativ beeinflussen würde. Außerdem muss laut Schuldnerberatung beim neuen Konto mindestens einmal die Zahlung von Gehalt, Kindergeld, Kinderzuschlag, UVG usw. eingegangen sein, damit die P-Konto-Bescheinigung fürs neue Konto ausgestellt werden kann.

Eine Einmalzahlung kann ich zwar nicht leisten, da ich keinerlei Rücklagen habe, aber Ratenzahlung wäre ich ja gewillt. Zumal von meinem Monatseikommen laut Onlinerechner wohl nur maximal 80€ pfändbar wären und einmal im Jahr anteilig Weihnachtsgeld.
Deshalb hoffe ich, dass sich die Gläubiger zumindest teilweise auf eine außergerichtliche Einigung einlassen, da sie ansonsten noch schlechter wegkommen würden.

[TomH]

Ich hatte noch nie eine Gehaltspfändung, auch ist mir der rechtliche Rahmen, aber auch die Möglichkeiten unbekannt.

Ich kann mir nur vorstellen, dass wenn man seine Raten nicht mehr zahlt und keinen Kontoschutz besitzt, man als Gläubiger alles pfänden könnte was als Guthaben drauf ist.

[Ina2002]

Ich hatte noch nie eine Gehaltspfändung, auch ist mir der rechtliche Rahmen, aber auch die Möglichkeiten unbekannt.

Ich kann mir nur vorstellen, dass wenn man seine Raten nicht mehr zahlt und keinen Kontoschutz besitzt, man als Gläubiger alles pfänden könnte was als Guthaben drauf ist.

Das ist richtig, aber dafür müsste der Kredit ja erst vom Gläubiger gekündigt werden und das ist nicht erfolgt, da ich "erst" eine Rate im Rückstand bin, weshalb ich eben noch Zeit mit dem P-Konto habe. Zumal ich sowieso auf den nächsten Gehaltseingang Ende Februar warten muss, sodass mir die P-Konto-Bescheinigung seitens der Schuldnerberatung ausgestellt werden kann, welche zur Erhöhung des Freibetrages benötigt wird.

[Shopgirl]

Ich sag es mal ganz unverblümt: Hier irgendeine Art von Einigung zu erzielen, bei der die Banken auf Geld verzichten, halte ich für nahezu unmöglich. Die Schulden sind dafür viel zu frisch.

Du hast eigentlich nur eine Möglichkeit: P-Konto einrichten, Raten einstellen, dich pfänden lassen, bis du ein erneutes Insolvenzverfahren starten kannst und bis dahin eine Therapie durchziehen, um die Sucht loszuwerden.

Viel zu pfänden ist doch mit einem Unterhaltspflichtigen Kind sowieso nicht.
Hast du einen Termin bei einer kostenfreien, caritativen Schuldnerberatung?

Wie sieht das mit den Krediten aus? Wie viele Raten sind da gezahlt? Wurden bei irgendeinem der Anträge falsche Angaben gemacht?

[Dieter1981]

Ab zum Arzt und eine Therapie suchen - eine Einigung hilft dir nicht - genauso wenig wie dir eine Insolvenz geholfen hat.

Eine Einigung gibt mir inneren Frieden und hilft mir absolut. Möchte ja zahlen, aber in der Höhe wie aktuell ist es einfach nicht mehr realisierbar. Eine Therapie benötige ich meines Erachtens nicht, da ich nur gespielt habe, da ich in meiner nun endlich vergangenen Partnerschaft absolut unglücklich war und daraus meinte mit Geld könnte ich mich befreien und bin aber durch Verlust des Geldes immer weiter reingerutscht. Nun ist das ganze zum Glück beendet und jetzt benötige ich für den Seelenfrieden nur noch finanzielle Ordnung.

Sorry dass ich das so direkt sage, aber das ist absoluter Quatsch! Was ist wenn das nächste Mal etwas nicht nach Plan läuft? Was ist wenn etwas anderes, womöglich sogar schlimmes passiert? Eine unbehandelte Spielsucht öffnet nur die Tür für weitere Rückfälle, die vergangene Partnerschaft war der Auslöser, aber nicht die Ursache! Deine Argumentation klingt nach typischer Ausrede eines Süchtigen und leider weiß ich wovon ich rede, bin selbst wegen Spielsucht in die Schuldenfalle geraten und deswegen immer noch in Insolvenz.

[Neuling2025]

Ab zum Arzt und eine Therapie suchen - eine Einigung hilft dir nicht - genauso wenig wie dir eine Insolvenz geholfen hat.

Eine Einigung gibt mir inneren Frieden und hilft mir absolut. Möchte ja zahlen, aber in der Höhe wie aktuell ist es einfach nicht mehr realisierbar. Eine Therapie benötige ich meines Erachtens nicht, da ich nur gespielt habe, da ich in meiner nun endlich vergangenen Partnerschaft absolut unglücklich war und daraus meinte mit Geld könnte ich mich befreien und bin aber durch Verlust des Geldes immer weiter reingerutscht. Nun ist das ganze zum Glück beendet und jetzt benötige ich für den Seelenfrieden nur noch finanzielle Ordnung.

Das sind die typischen Ausreden, Titus hat vollkommen recht, Du benötigst dringend eine Therapie.
Alles andere sind nur Ausreden.