Schuldner Community

Hallo liebe Leute.
Ich brauche Rat.

Ich bin in den letzten Monaten sehr abgedriftet,.Ich habe nur noch Sorgen , gehe zwar fleißig arbeiten aber unterhalte mich kaum noch mit jemanden auf der Arbeit.
Ich habe sogar das Trinken angefangen um einschlafen zu können und der erste Gedanke wenn ich wach werde ist : Geld.

Das Trinken ...da bin ich dabei das in den Griff zu bekommen.
Jedoch die Sorgen zermülben mich.

Ich hatte vor ca. 10 Jahren eine Privatinsolvenz angefangen, diese auch vor ca. 3 Jahren geschafft und die Restschuldbefreiung erreicht.

Ich dachte , jetzt wird alles besser , endlich!
7 Jahre gewartet um einen Neuanfang zu bekommen.

Ich versuchte danach einen Kredit zu bekommen um endlich den Wunsch eines Gartenhäußchen zu kaufen.
Gelang mir erst überhaupt nicht , obwohl meine Schufa Top war.

Ich weiss, erster Fehler...kaum raus aus der Insolvenz und schon wieder Schulden machen, so DUMM!!!

Ich wollte 25.000 Euro aufnehmen aber alle wo ich angefragt hatte , wiesen mich ab.

Dann hatte ich drei Anfragen auf einmal abgeschickt , mich drei mal verifiziert , dachte hm, vielleicht klappt es ja diesmal.
Auf einmal hatte ich 3x 25.000 Euro auf dem Konto.

Ich hatte die Wahl, zahle ich zwei von drei zurück ...oder nicht.
Und weil ich so dumm war, behielt ich alles Geld und zahlte die Raten pünktlich ab.

Ein paar Urlaube und meine dumme Spielsucht die ich damals noch hatte und das Geld war irgendwann weg.

Auch da war ich schon am Ende und habe mich gefragt, was ich da eigentlich fabriziert habe.

Wie kann ein Mensch nur so dumm sein ,
Zum wiederholten Male.

Darauf folgten noch einige Kleinkredite , Kreditkarten und Dispos, man hat ja nicht aus der Vergangenheit gelernt.


Ich könnte jetzt noch ewig so weitermachen , möchte solangsam aber zum Schluss kommen.

Momentan habe ich ein Gehalt von ca. 2300 Euro.
Die Kreditraten sind schon 1500 Euro plus Miete , Strom etc.
Meine Frau bekommt nur ein kleines Krankengeld und das wird auch die nächste Zeit erstmal so bleiben.

2 von 3 Kreditraten gingen schon ans Inkasso, meine Schufa ist also wieder komplett versaut.

Was soll ich machen?!

Mein Lohn geht jeden Monat nur Für die Raten drauf, zum Leben bleibt kaum etwas.

Was passiert, wenn ich alles nicht mehr zahle? Dann kommt die Eidesstattliche Versicherung die ich unterschreiben muss.
Zu Pfänden gibt's eh nichts bei mir und ich hätte wieder mehr Lebensmut.

Kann da noch etwas passieren?
Lohn bzw. Kontopfändung. Ich habe jedoch zwei Unterhaltspflichtige Personen, meine Frau und mein Kind, da würde auch nicht viel abgezogen werden, wir könnten aber wieder normal leben.

Ich weiss nicht was ich machen soll, so kann es aber nicht weitergehen.


Danke fürs lesen und vielleicht weiss jemand Rat!

Ich möchte noch etwas dazuschreiben.

Es geht mir nicht darum, wieder mehr Geld zu haben für irgendwelche Urlaube oder ins Restaurant Essen zu gehen.
Es geht mir darum, dass ich in den letzten Monaten nicht mal eine neue Brille oder Schuhe für mein Kind kaufen konnte.

Mein Kind soll ich nicht unter meiner Dummheit leiden.
Es sind die alltäglichen Dinge, die ich so im Moment wie alles ist, einfach nicht bewältigen kann.

Auch Ratenreduzierungen usw. Wurden alles schon mit den Gläubigern besprochen , trotz etwas niedrigen Raten geht immer noch fast mein kompletter Lohn für die Raten drauf.
Es ist zum Verzweifeln und ich weiss nicht mehr weiter.

Uff. Ich spare mir die Moralkeule, das ist dir vermutlich alles selbst bewusst.

Eigentlich würde jetzt die Frage kommen, wie alt diese Kredite sind und ob ein Gläubiger Betrug konstruieren könnte, aber das erübrigt sich mehr oder weniger.

Du kannst nur die Raten einstellen, hoffen, dass da nichts weiter strafrechtlich kommt, dich pfänden lassen und vom Unpfändbaren leben. In der Zwischenzeit vielleicht ernsthaft an der Behandlung der Spielsucht arbeiten. Damit würdest du deiner Familie sicher den größten Gefallen tun.

Shopgirl hat geschrieben: ↑17. Jun 2025, 00:19 Uff. Ich spare mir die Moralkeule, das ist dir vermutlich alles selbst bewusst.

Eigentlich würde jetzt die Frage kommen, wie alt diese Kredite sind und ob ein Gläubiger Betrug konstruieren könnte, aber das erübrigt sich mehr oder weniger.

Du kannst nur die Raten einstellen, hoffen, dass da nichts weiter strafrechtlich kommt, dich pfänden lassen und vom Unpfändbaren leben. In der Zwischenzeit vielleicht ernsthaft an der Behandlung der Spielsucht arbeiten. Damit würdest du deiner Familie sicher den größten Gefallen tun.

So wahr deine Worte , Shopgirl!

Ja mir fällt auch nichts anderes ein.

Ich befinde mich momentan in der Situation mit zwei Möglichkeiten.

1. Weiter alles bezahlen und weniger als ein Hartz4 Empfänger haben , obwohl ich einen Knochenjob im Schichtsysten habe.

2. Alle Zahlungen ausser Miete , Strom Handy und DSL und Versicherungen einstellen.

Dann wird irgendwann der Gerichtsvollzieher kommen und nach der Eidesstattlichen Versicherung fragen.
Vorher werde ich zur Schuldnerberatung mir einen Schein fürs Konto ausstellen und mein Konto in ein P Konto umwandeln.

Gelogen habe ich ja bei Kreditanstrag nicht.
Bei allen dreien hatte ich zu der Zeit keine weiteren Kredite.

Kann da trotzdem was kommen?
Ich habe ja auch bis jetzt alle Raten mehr oder weniger pünktlich bezahlt.
Selbst von den Kreditinstituten wurde mir schon nah gelegt zur Schuldnerberatung zu gehen.
Die sagen natürlich, zweite Insolvenz wegen Sperrfrist erst ab da und da an machbar.

Da bei Möglichkeit 1. Frau und Kind mitleiden müssen würde ich Möglichkeit 2. anraten.

Klar kann da theoretisch "was kommen". Die Wahrscheinlichkeit kann man natürlich nur raten - sie ist aber wohl eher gering. Aber selbst wenn, dann zahlst Du halt im worst case eine Rate auf ne Geldstrafe. Alles besser als Frau und Kind mitleiden zu lassen.

Marc11 hat geschrieben: ↑17. Jun 2025, 00:31 2 von 3 Kreditraten gingen schon ans Inkasso, meine Schufa ist also wieder komplett versaut.

Marc11 hat geschrieben: ↑17. Jun 2025, 00:31 Ich habe ja auch bis jetzt alle Raten mehr oder weniger pünktlich bezahlt.

Das passt jetzt nicht so wirklich gut zusammen. Die Bonität ist im Eimer - eine Entschuldung durch weiterzahlen nicht zu erreichen. Aus dem stets vorrangigen Grund der Existenzsicherung (hier sogar von zwei unbeteiligten Menschen) ist die weitere Vorgehensweise also quasi alternativlos.

Marc11 hat geschrieben: ↑17. Jun 2025, 00:31 Die sagen natürlich, zweite Insolvenz wegen Sperrfrist erst ab da und da an machbar.

Das die bei der Geschichte eine zweite Insolvenz überhaupt als "Lösung" ansprechen lässt mich erschaudern.

Shopgirls Ausführungen ist ansonsten wenig hinzuzufügen.

Hallo Marc,

Zu deiner Geschichte muss ich mich auch mal äußern, da ich sie gut nach empfinden kann. Kurz zu mir, ich habe auch ein Spielproblem, das eigentlich schon mein halbes Leben. Vor gut 5 Jahren habe ich erfolgreich eine IV beendet. War auch mehrere Jahre Spielfrei , danke großer Hilfe meiner Frau. Leben also wieder in Ordnung, Vater von 2 Kindern geworden , obwohl der ältere kam schon ein bisl früher.
Nun wie es halt so ist, ist meine Frau leider vor knapp 3 Jahren an Krebs gestorben und ich war auf einmal alleinerziehender Vater von 2 Kindern. Natürlich erstmal komplett neben der Spur und überfordert, obwohl ich immer versucht habe das beste drauß zu machen. Aber eine Sache hat natürlich wieder zugeschlagen, die Spielerei. Sei es zur Ablenkung oder was auch immer. Ende vom Lied , wieder knapp 30 k Schulden, davon aber knapp 16 k bei einem größeren Kredit.
Irgendwann war natürlich auch meine Psyche komplett im Arsch. Was deine mit Sicherheit auch sein wird. Ich traf dann vor gut 2 Monaten den Entschluss, so kann es nicht mehr weiter gehen. Es gibt 2 Optionen entweder ich mache so weiter oder gehe vor die Hunde oder ich arbeite mich da irgendwie raus. Ich habe mich fürs letztere Entschieden und bin meine Schulden angegangen, habe jeden angeschrieben , telefoniert, mir überlegt was kann ich realistisch im Monat ausgeben um meine Schulden zurück zu zahlen. Und siehe da , bis auf 2 Gläubiger ( sind aber auch angeschrieben), habe ich bis jetzt ein Rückzahlungsplan erstellt. Klar wird vor allem die erste Zeit schwierig aber mit jedem Jahr wird es besser. Selbst das Finanzamt, bei dem ich am wenigsten Hoffnung hatte , hat einer Ratenzahlung zugestimmt. Voraussetzung natürlich, ich bleibe spielfrei.
Was ich dir nur mit meiner Geschichte sagen will. Du bist nicht der einzige der 2 mal den gleichen Fehler gemacht hat. Überlege dir einen Plan. Was kann ich realistisch jeden Monat zurück zahlen. Und vor allem werde Spielfrei. Überlege dir wie kann ich die nächsten Jahre am besten leben in dieser Situation. Ich Z.B will unbedingt versuchen Pfändungen zu vermeiden, ich wollte nicht Jahre lang gepfändet leben wollen, damit hätte ich mich nicht abfinden können und hätte wahrscheinlich weiter gezockt, deshalb bin ich offensiv an die Gläubiger herangetreten. Die oberste Priorität hat aber immer das, dass alttägliche Leben gesichert ist. Ich hoffe ich konnte dir mit meiner Geschichte ein bisl helfen.

Hallo Tom!
Mein Herzliches Beileid!!!
Das ist so schlimm was dir widerfahren ist!
Mein vollsten Respekt wie du das alles geschafft hast, mit zwei Kinder.
So etwas wünscht man echt keinem.
Ganz ganz schlimm!
Ich wünsche dir viel Kraft, dass du auch in Zukunft alles bewältigst.

Danke natürlich für deinen langen Text!

Es ist natürlich bei dir weitaus plausibler und leichter zu verstehen, wenn man 2 mal den gleichen Fehler macht, wenn man in so einer Situation ist , in der du dich befunden hast. Da liegen natürlich Welten dazwischen.

Ich möchte kurz auf ein paar Punkte eingehen.

Ich versuche natürlich auch schon seit fast einem Jahr, sämtliche Raten runter zu drücken.
Auch habe ich soviele Emails und unzählige Telefonate geführt.
Es ist so, dass z.B. bei einem 25.000 Euro Kredit, die Kreditrate 350 Euro war.
Da zahle ich jetzt 170 Euro.
Das sind 150 Euro zinsen und gerade mal 20 Euro Tilgung, auch wenn ich die nächsten Jahre das so weiterzahle, komme ich da nie von den Schulden runter.

Es ist halt schon ein Unterschied, ob man 30.000 oder fast 100000 Euro Schulden hat.
Ich hatte noch nie im Leben eine Pfändung, nicht mal damals in der Insolvenz.
Das ist also für mich das erste mal im Leben, auch hatte ich noch nie mit einem Gerichtsvollzieher Kontakt oder das mit der Eidesstattlichen Versicherung abgeben, alles das erste mal.
Ich habe auch Angst davor wenn mein Arbeitgeber davon erfährt, wie er reagieren wird.
Das macht mir grosse Angst.

Noch viel schlimmer ist aber mein Kind nicht mal etwas neues zum anziehen kaufen zu können, die Brille neu zu machen.
Das geht so nicht weiter.
Ich kann so nicht weiterleben , jeden Tag Sorgen und Ängste.
Wenn ich das jetzt so durchziehe, geht es meiner Familie endlich besser und man weiss wofür man arbeitet.

Ja der Punkt, einfach Kredite aufnehmen und dann nichts zahlen, ist absolut Assozial und da fühle ich mich auch schlecht.
Ich habe ja die Hoffnung und den Gedanken, dass wenn meine Frau wieder einen Job hat, man mit den Gläubigern vielleicht neu verhandeln kann und sie einen Teil der Schuld erlassen, wenn ich dann wieder Ratenzahlungen vereinbare, so gehts dann beiden Seiten gut.

Ganz liebe Grüße!

Danke nochmal @shopgirl und @caffery

Ich fand im Internet auch das :

So unangenmehm Ihnen die Abgabe einer EV sein mag, sie kann Ihnen aber auch evtl. einige Vorteile bringen:


# Sie erhalten quasi eine amtliche Bestätigung, dass bei Ihnen nichts mehr zu holen ist. Jeder vernünftige Gläubiger wird in der Regel erst einmal für eine Zeit Ruhe geben, da er sonst die Kosten für erfolglose Zwangsvollstreckungsmaßnahmen vorstrecken müsste. Deshalb sollte man auch seine anderen Gläubiger eine Kopie der EV zukommen lassen.

# Sie können diese Atempause auch nutzen, um mit Hilfe der Schuldnerberatung Ihre Finanzen zu ordnen, um danach eine Entschuldung zu versuchen.

# Ihre Position für spätere Verhandlungen verbessert sich. Gläubiger, die wissen, dass nichts mehr zu holen ist, werden nach Abgabe der EV oft wesentlich kompromißbereiter als vorher.


Meint ihr da ist was dran?

Und:

Was machen Gläubiger lieber bzw. Öfter.
Eine Lohnpfändung oder eine Kontopfändung oder beides?

Marc11 hat geschrieben: ↑18. Jun 2025, 00:06

Meint ihr da ist was dran?

In der Tat ist da was dran!
Meine Entschuldung lief genau über diesen Weg (der allerdings wegen der Schuldenhöhe und Anzahl der Gläubiger ewig lang war). Während ich regelmäßig die EV/ VA (Vermögensauskunft) abgegeben habe und unpfändbar war, habe ich allerdings freiwillig Zahlungen geleistet und diese explizit auf die Hauptforderung. Dadurch fielen keine weiteren Zinsen an.

Woran man allerdings denken sollte:
Deine Bonität ist damit absolut im Keller und du wirst auf deinen Namen weder einen Handy-Vertrag abschließen noch den Stromversorger wechseln in einen günstigeren Tarif (auf deinen Namen). Kauf auf Rechnung oder Paypal nach 30 Tagen bzw. Ratenzahlung sind dann auch vorbei!

Marc11 hat geschrieben: ↑18. Jun 2025, 00:06
Und:

Was machen Gläubiger lieber bzw. Öfter.
Eine Lohnpfändung oder eine Kontopfändung oder beides?

Kommt auf den Gläubiger an, manche machen einfach einen Rundumschlag und versuchen beides.
Ich hatte sogar mal den Gerichtsvollzieher im Haus mit dem Auftrag einer Kassen- und Taschenpfändung!
(das ist schon lange her und kam selbst damals so gut wie garnicht mehr vor)

Vor der Reaktion deines Arbeitgebers musst du im Fall einer Lohnpfändung keine Angst haben, für die meisten ist das in der Lohnbuchhaltung Tagesgeschäft. Du bist da weder der erste noch der einzige!

Und das Problem mit der Kontopfändung lässt sich auch schon im voraus mit einem P-Konto lösen.

Dein pfändungsfreies Einkommen ist dann in jedem Fall mehr als das, was dir jetzt zur Verfügung bleibt!

Schuldine hat geschrieben: ↑18. Jun 2025, 02:03 Ich hatte sogar mal den Gerichtsvollzieher im Haus mit dem Auftrag einer Kassen- und Taschenpfändung!

Hattest du ein Gewerbe und der Gerichtsvollzieher wollte versuchen, Gewerbeeinnahmen zu pfänden, oder ging es um deine Wohnung?